Nebankové pôžičky môžu byť dobrým sluhom ale aj zlým pánom…

Na prvý pohlaď sa nám môže zdať, že pôžička poskytovaná nebankovým subjektom, je jednoducho dokonalá. Veď, ktorá iná banka Vám dá pôžičku ani nie do 24 hodín, bez kontrolovania príjmov či registrov neplatičov? Je tomu naozaj tak? Sú tieto úžasné ponuky vážne také ako sľubujú, alebo predsa niečo niekde nie je výhodné oproti bankám?

Pozrieme sa teda na jednotlivé typy pôžičiek, ktoré tieto nebankové subjekty poskytujú, rozoberieme si ich, porovnáme ich s pôžičkami od bánk a tiež ukážeme v čom je nebankovka horšia v porovnaní s bankou.

Najprv si pozrieme celkové ponuky, ktoré nájdeme na trhu. Ak sa Vám nechce cestovať do bežných kamenných prevádzok nebankoviek, určite Vám bude vyhovovať možnosť skontrolovať a porovnať si ponuky, ktoré sú online (sú totožné s tým čo ponúkajú bežne v ich kamenných prevádzkach). Výborným spôsobom ako ich skontrolovať a urobiť si prehľad je navštíviť jednu zo stránok, venujúcich sa práve pôžičkám. Odporúčame Vám navštíviť stránku Pôžička pred výplatou pre každého, ktorá sa venuje pôžičkam pred výplatou, ale aj porovnávaniu aktuálnych ponúk nebankových spoločnosti. Už pri pár klikoch máte úplný prehľad o tom, kto akú pôžičku ponúka, aký je úrok, ale aj aká je dlhá doba splatnosti.

Doplňujúcim zdrojom informácií, ktoré by vám mohli pomôcť pri orientácií sa v tejto kope možností a typov pôžičiek môže pre Vás byť práve  stránka financieonline.sk, ktorá sa zaoberá nielen pôžičkami, ale aj ostatnými dôležitými informáciami so sveta financií.

Takže, ak už máte urobený prehľad o aktuálnych ponukách, môžeme si priblížiť rôzne typy pôžičiek, ktoré nájdeme iba u nebankových spoločností:

Pôžičky pre nezamestnaných

Možno to bude znieť nelogicky, ale existujú pôžičky aj pre klientov, ktorý nie sú zamestnaný. Tento typ požičiavania peňazí očakávajte iba u nebankových subjektov, banky niečo takéto neponúkajú. Takáto pôžička je vhodná hlavne pre tých, ktorí peniaze súrne potrebujú, ale banka im ich nechce požičať. Na vybavenie vám stačí prakticky iba občiansky preukaz. Nevýhodou je vyššie RPMN, čo je pochopiteľné, kedže nebanková spoločnosť nesmierne riskuje pri požičaní peňazí.

Pôžička pre mladých bez dokladovania pravidelných príjmov

Táto pôžička je vhodná pre mladých, ktorí pracujú iba krátku dobu, čiže nevedia dokladovať viacej mesiacov dozadu aký mali plat. Taktiež sa tento typ objavuje iba u nebankových spoločností. Na získanie tohoto úveru potrebujete iba dokázať, že ste zamestnaný a tiež priniesť čistý register dlžníkov. Pôžička má taktiež vyššie RPMN.

Pôžičky pre dôchodcov

V tomto prípade odporúčame siahnuť po ponukách priamo z bánk, ktoré sa dajú získať, keď nie ste v zozname dlžníkov prakticky bezproblémovo. V prípade obdobných pôžičiek od nebankoviek rátajte z veľmi vysokými RPMN, ktoré nie sú v žiadnom prípade výhodne! Preto radšej zvoľte pôžičku z banky.

Pôžička pre dlžníkov

Na prvý pohľad niečo extrémne nerozumné, ale existujú aj pôžičky pre klientov, ktorí sa dostali na listinu dlžníkov a to iba vtedy, keď pôžičku ktorú máte platíte pravidelne. Tento druh pôžičky je vhodný hlavne v prípade konsolidácie, čo znamená, že ju vezmete na to aby ste si pokryli ostatné nevýhodné pôžičky a následne platíte iba jednu väčšiu.

Pôžičky do 24 hodín

Pôžičky menšieho objemu na ktoré vám stačí prakticky iba občiansky preukaz bez dokladovania príjmov. Veľmi výhodné pre tých, čo potrebujú peniaze rýchlo, bez čakania.

Ako ste mohli vidieť vyššie, nebankové spoločnosti ponúkajú rôzne typy pôžičiek, ktoré bežne v banke nevybavíte. Avšak ako sa hovorí:  ”všetko niečo stojí…”  platí aj v tomto prípade. A to sa týka hlavne vyššieho RPMN v porovnaní s bankou. Avšak pre toho, kto potrebuje rýchlo a málo peňazí je nebanková spoločnosť jasným riešením (http://www.webnoviny.sk/pozicky/clanok/1004047-velky-prehlad-nebankovych-poziciek/ )


Ženy na materskej ľahšie získavajú pôžičky u nebankových subjektov

Materstvo je krásnym obdobím v živote každej ženy, spojeným s mnohými príjemnými radosťami, ale i všednými starosťami, ktoré so sebou starostlivosť o nový prírastok do rodiny prináša. To sú problémy, ktoré spadajú do kategórie „bežné“ a „priebežne manažovateľné“.

Nepríjemnosti a tvrdé životné skúšky však niekedy neobchádzajú ani ženy, ktoré sa stali novopečenými rodičkami. Netreba si nasadzovať ružové okuliare, pretože realita je neúprosná: akákoľvek nečakaná udalosť je spojená s vyššími výdavkami, než na aké bol rodinný rozpočet nastavený.

Stačí, že manžel príde na istý čas o prácu a finančná tieseň sa votrie do vašej domácnosti ako mačka pomedzi nohy. Ochorie vážne niekto z vašich blízkych rodinných príslušníkov a musíte prispieť na jeho doopatrovanie? Aj to je situácia, ktorá dokáže výrazne vypumpovať všetky našetrené zdroje. Nemaľujme čerta na stenu, ale niekedy choroba ohrozí aj tých najmenších…

Všetko sú to udalosti, s ktorými ste nepočítali a kvôli nim ste sa dostali do situácie, keď vám chýba rezerva a potrebujete si dočasne požičať na bežné výdavky spojené s normálnym chodom domácnosti. Kde sa však obrátiť so žiadosťou o pôžičku? Máte ako žena na materskej dovolenke šancu, že vám niekde odklepnú úver aj napriek tomu, že okrem nízkeho materského príspevku nemáte žiadny iný príjem?

Paní

Mamičky nie sú pre banky zaujímavé

Vzhľadom na vysokú konkurenciu, ktorú na úverový trh priniesli nebankové spoločnosti, pociťujú aj banky potrebu prispôsobiť ponúkané portfólio svojich produktov aktuálnej situácii. Preto na rozdiel od minulosti dnes nepatrí žena na materskej dovolenke v banke medzi „nežiaduce osoby“, ak sa rozhodne požiadať si o úver.

Čiže šanca, aby ste ako novopečená mamička získali od banky peniaze, ktoré potrebujete, tu existuje, v skutočnosti je však pomerne nízka. Po prvé, len výrazná menšina bankových domov ponúka pôžičky, pri ktorých je potrebné ísť do rizika a požičať finančné prostriedky žene, ktorej jediným zdrojom príjmu je relatívne nízka čiastka vyplácaného materského prípadne rodičovského príspevku.

Po druhé, ak by ste si chceli požičať v banke s tým, že ako svojím jediným príjmom sa môžete preukázať potvrdením o poberaní tohto štátneho príspevku, môžete takmer na sto percent počítať s tým, že si budete musieť zháňať ručiteľa, prípadne dať do zástavy svoj hnuteľný alebo nehnuteľný majetok.

penize

Žena na materskej = nebonitný klient

Po tretie, a teraz prichádzame k tej podstatnej časti, banky majú pri posudzovaní bonity nastavené veľmi prísne kritériá pri posudzovaní bonity svojich klientov. Tá sa posudzuje tak, že si banka dôkladne posvieti na vaše príjmy a výdavky za určité obdobie dozadu. Ako bonitného klienta vás vyhodnotí len vtedy, ak rozdiel medzi vašimi príjmami a výdavkami je vyšší ako splátka úveru, ktorý si chcete zobrať.

A to ešte nie je všetko: ak vám po odpočítaní vašich životných nákladov spolu s úverovou splátkou od vašich príjmov nezostane na účte aspoň suma životného minima, podmienky na získanie úveru v banke jednoducho nespĺňate.

To je hlavná príčina toho, prečo ženám na materskej dovolenke drvivá väčšina bánk nepožičia vôbec, alebo ak aj áno, tak si musia zohnať ručiteľa (ktorým býva najčastejšie manžel) alebo ručiť za splácanie úveru nejakým iným spôsobom. Bez toho, aby ste ručili, ste s takým nízkym príjmom, aký predstavuje priemerná slovenská materská dávka, jednoducho nebonitný a vysoko rizikový žiadateľ o úver.

A to ani nehovoríme o tom, že každá banka si akéhokoľvek klienta, ktorý žiada o úver, vždy automaticky preveruje v úverových registroch. Ak zistí, že ste mali v minulosti problémy so splácaním, trochu ste sa pozabudli a omeškali so splátkami, alebo ste jednoducho až moc zaúverovaná, rezultát je takmer vždy jednoznačný: úver vám zamietnu!

dum

V nebankovkách pochodíte lepšie

Vyššiu šancu, že ako mamička na materskej neodídete po podaní žiadosti o pôžičku s prázdnymi rukami, máte v niektorej z nebankových spoločností. Tie bývajú predovšetkým benevolentnejšie pri vyhodnocovaní bonity svojich potenciálnych klientov.

Ak vás banka kvôli tomu, že v súčasnosti jediný zdroj vášho príjmu predstavuje materský či rodičovský príspevok, vyhodnotila ako nebonitného klienta, nemusíte hneď vešať hlavu. Nebankové pôžičkové spoločnosti majú pomyselnú latku nastavenú výrazne nižšie ako banky, takže pôžičku sa vám s najväčšou pravdepodobnosťou podarí získať.

Nebankové spoločnosti majú, podobne ako banky, k dispozícii prístup k úverovým registrom a pravda je taká, že do nich aj skutočne nahliadajú. Na rozdiel od bánk to však nebýva pravidlom a ak si vás aj prelustrujú a zistia, že nemáte celkom „bezhriešnu“ úverovú históriu, často sa stáva, že privrú jedno či obe oči a pôžičku vám napriek tomu odsúhlasia.

S ručením je to u nebankových spoločností rôzne. Ak si potrebujete požičať nižšiu sumu, je šanca, že ho od vás nikto požadovať nebude. To je v banke takmer nemožné v banke a navyše vám nedovolia požičať si príliš málo. O čom je reč? Každá banka má pri bezúčelových úveroch nastavenú takzvanú minimálnu sumu istiny. To v preklade znamená, že si musíte požičať minimálne toľko peňazí, alebo nič. Táto suma predstavuje u väčšiny bánk okolo 600 eur.

Pokiaľ vám chýba vyššia suma, musíte aj pri požičiavaní od pôžičkovej spoločnosti počítať s tým, že si splácanie vášho dlhu poistí nejakou formou ručenia. Každopádne však máte v nebankových spoločnostiach vyššiu nádej, že vám schvália pôžičku rýchlo a bez zbytočných prieťahov a byrokracie. Požadovať od vás budú občiansky preukaz a doklad o poberaní materského alebo rodičovského príspevku.

TIP na článok: Poistenie úveru: kedy pomôže?

Nebankové spoločnosti ponúkajú aj možnosť požičať si jednorazovo nízke sumy v hodnote niekoľkých desiatok eur formou fínskych pôžičiek, no v tomto prípade si treba zvážiť, či sa to skutočne oplatí. Pri tomto type úveru je totiž veľmi vysoká RPMN (ročná percentuálna miera nákladov), čo znamená, že pôžičku môžete preplatiť až príliš draho.

Rodina

Materská stačí na to, aby vám odklepli pôžičku

Nebankovky berú akýkoľvek štátny príspevok ako stabilný a pravidelný príjem, ktorý je garantovaný zo zákona, a teda oň nemôžete prísť tak ľahko, ako by tomu bolo, keby ste boli niekedy zamestnaná. Jeho výška je síce nižšia, ako výplata od zamestnávateľa, ale je celkom isté, že vám bude vyplácaný po celú zákonne garantovanú dobu.

Materský a rodičovský príspevok teda z pohľadu pôžičkových spoločností predstavuje plnohodnotnú formu príjmu. Nemusíte sa preto obávať, že po predložení potvrdenia o jeho poberaní budú na vás pozerať ako na návštevníka z inej planéty.

Ponuka úverových produktov nebankových spoločností je skutočne nepreberná a bežný človek sa v nej dokáže veľmi ľahko stratiť ako ihla v kope sena. Navyše, nie všetky nebankové subjekty majú dobrú povesť, takže opatrnosť a obozretnosť by mali byť zlatým pravidlom pri požičiavaní.

Ak hľadáte skutočne férové a solídne spoločnosti, ktoré sú preverené časom aj množstvom spokojných klientov, ktorí sa na ne často opätovne obracajú, skúste si podať žiadosť o pôžičku prostredníctvom online formulára na webe Do24hodin.sk.

Nemusíte sa ničoho obávať, previerku nebankoviek už za vás vykonali prevádzkovatelia tohto pôžičkového portálu a vy sa už môžete s pokojnou mysľou sústrediť len na to podstatné. V jednoduchej online kalkulačke si meníte parametre vašej pôžičky – čiže dĺžku splácania a celkovú sumu istiny – a podľa toho okamžite vidíte, koľko vás bude pôžička stáť.

Na to, aby ste si vybavili túto online pôžičku, vám bude stačiť pripojenie na internet a mobilný telefón. Svoju domácnosť nemusíte vôbec opustiť, pretože celá komunikácia prebieha prostredníctvom internetu. Vyplnenie a odoslanie online formulára vám bude trvať najviac desať minút a peniaze môže mať na svojom účte už do 24 hodín.

24


Affiliate na pôžičky

Máte internetové stránky týkajúce sa finančných tém ( pôžičky, úvery, hypotéky )? Ak áno, tak máte možnosť umiestniť na svoje internetové stránky ponuku finančných produktov a získať tak odmeny za ich predaj. Takéto rýchle zárobky prostredníctvom internetu ponúkajú tieto servery: eSpoluprace.sk, TotalMoney.sk, ePozicky.sk a Provident.sk.

Čo je to affiliate program?
Affiliate – partnerský program je pracovný vzťah medzi majiteľom internetových stránok a prevádzkovateľom affiliate sietí. Affiliate program umožňuje propagovať širokú škálu finančných produktov a služieb prostredníctvom internetových stránok. S týmto programom efektívne zhodnotíte svoje internetové stránky, ktoré budú zarábať. Registrácia a účasť na partnerskom programe je bez poplatkov a majiteľa webov k ničomu nezaväzuje. Je len na majiteľovi, akým spôsobom bude kampane propagovať. Čím viac ľudí navštívi jeho internetové stránky a vyplní jednoduchý formulár, tým väčšie budú jeho zárobky.

Ako to funguje?
Funguje to na jednoduchom princípe. Majiteľ internetových stránok, ktorý umiestni na svoje weby jednoduchý formulár na získanie pôžičky získa za každú správne vyplnenú žiadosť o pôžičku, ktorá vedie k dohodnutiu stretnutia s obchodným zástupcom spoločnosti istú vopred dohodnutú odmenu. Jednoduchý formulár na vyplnenie pre záujemcov o získanie potrebných finančných prostriedkov zaručí majiteľovi stránky, kde bol formulár vyplnený pekný zárobok. Spoločnosti ponúkajú taktiež možnosť vytvorenia reklamných bannerov na mieru, a taktiež možnosť získania bonusov za väčšie množstvo vyplnených žiadostí o pôžičku.

Odmeny
eSpoluprace.sk
Výška provízie: rôzne
Typ zisku: všetky
Pôsobenie: Slovensko, Česko
TotalMoney.sk:
Výška provízie: rôzne
Typ zisku: platba za registráciu + provízia z obratu
Pôsobenie: Slovensko
Provident.sk
Výška provízie: 6,5 – 12 €
Typ zisku: platba za sprostredkovanú pôžičku
Pôsobenie: Slovensko

ePozicky.sk
Výška provízie: rôzna
Typ zisku: platba za objednávku
Pôsobenie: Slovensko


Pôžičky pre živnostníkov / podnikateľov / SZČO

Mnohí podnikateľov by potrebovali požičať peniaze aby zvýšili svoje zisky, ide teda vlastne o investície do podnikania.

Týmto pôžičkám sa najčastejšie hovorí: Pôžičky pre živnostníkov, pôžičky pre podnikateľov alebo len pôžičky pre SZČO – vždy sa jedná o to isté.

Ručenie u pôžičky
Ručenie u pôžičky pre podnikateľov býva nevyhnutné, pretože sa jedná spravidla o miliónové pôžičky, veriteľa chce mať nejakú istotu, že o svoje peniaze nepríde, našťastie práve u podnikateľov ručenie nebýva taký problém, pretože väčšinou majú nejakú nehnuteľnosť ktorú je možné ručiť.

Vo väčšine prípadov sa ručí maximálne do 70 percent odhadnej ceny nehnuteľnosti, to je taká ďalšia poistka pre veriteľa, aby o svoje peniaze neprišiel.


Pôžičky pre ženy na materskej

Aj ženy na materskej dovolenke občas potrebujú požičať nejaké tie peniaze, pretože starať sa o svoje dieťa nie je zrovna nič lacného, obzvláš ak je dieťa už staršie…

Pôžičky v banke
Bohužiaľ pôžičky v banke pre ženy na materskej sú takmer nedostupné, banka požičia málo komu a keď už požičia nejedná sa určite o veľké peniaze, bohužiaľ.

Nebanková pôžička pre ženy na materskej

U nebankové firmy je pôžička rapídne dostupnejšie, problém však nastáva u splácania, mnohokrát sa stane, že na splátky pôžičky už jednoducho nezostáva, preto je dôležité ešte pred podpísaním zmluvy o pôžičke si pôžičku dôkladne, ale naozaj dôkladne premyslieť a prepočítať, pôžička by vás mohla dostať ešte do väčších problémov.

Tip: Skúste sa na pôžičku opýtať v rodine.


Pôžičky pre nezamestnaných

V dnešnej dobe nie je nič divného, keď o pôžičku žiadajú aj nezamestnaní. Tieto pôžičky neposkytujú bohužiaľ banky, výhradne sa jedná o pôžičky pre nezamestnaných od nebankových firiem!

Nebankové firmy
Nebankové firmy sú dobré v prípade ak vám banka nechce požičať a vy naozaj nutne potrebujete získať peniaze. Výhoda nebankové firmy je teda, že má pôžičky dostupné skoro pre každého. Bohužiaľ sú tu aj nejaké nevýhody.

Hlavná nevýhoda ja vyššie RPMN. Jednoducho povedané nebankové pôžičky pre nezamestnaných nie sú práve tie najlacnejšie pôžičky. Je to logické keď už veriteľ poskytne takto rizikovú pôžičku tak na tom chce teky zarobiť!


Pôžičky pre mladých

Pôžičky pre mladých sú u nás zatiaľ celkom problém aspoň v bankách, próze banky chcú vidieť váš pravidelný mesačný príjem, ak ste teda čerstvo zamestnaný tak máte väčšinou v banke smolu.

Ak však už pár rokov pracujete a na účet vám chodí výplata tak by nemal byť problém, väčšinou stačí splniť 2 podmienky a to:

Mať čistý register dlžníkov.
Doniesť potvrdenie o výške vášho príjmu.
Polud tieto podmienky neplňujete alebo vám banka pôžičku odmietla z iného dôvodu tak tu zostáva posledná možnosť a to:

Nebankový úver pre mladých
Pôžička od nebankovky pre mladých je veľmi dostupná požičiava sa skoro každému, ale bohužiaľ za horších podmienok ako v banke, pretože je tu omnoho vyššia RPSN!

Dobre si preto rozmyslite či nie je lepšie riešenie si peniaze nejakú dobu zbierať, ušetrí sa tak veľa peňazí na úrokoch!


Pôžičky pre dôchodcov

Aj dôchodcovia si občas chcú požičať nejaké tie peniaze na svoje sny, našťastie existujú nebankové tak bankové pôžičky práve pre dôchodcov.

V banke
Dôchodca pokiaľ nemá negatívny záznam v registri dlžníkov si môže požičať čiastku podľa svojho príjmu. Pôžička je celkom výhodná, horšie je to u nebankových pôžičiek …

Nebankové pôžičky
Nebankové pôžičky pre dôchodcov sú jedným slovom dostupné. Požičiava sa skoro každému, problém je však vo výške RPMN, ktoré je veľmi nevýhodné.

Preto odporúčame len pôžičky v banke! Nebankové sú pre dôchodcov príliš drahé.


Pôžičky pre dlžníkov

Pôžičky pre dlžníkov je to nezmysel? Nie. Aj dlžníci si môžu požičať! Ak už máte nejakú pôžičku a riadne splácate je možné si požičať znovu.

Požičať znova si môžete aj v prípade, že už máte pôžičiek niekoľko, niekedy môže byť aj ďalšie pôžička výhodná.

Kedy je ďalšia pôžička výhodná?
Ďalšie pôžičky pre dlžníkov sú výhodné v prípade ak je využijete k předčastnému splatenia predchádzajúcich pôžičiek, tomu sa hovorí konsolidácie pôžičiek.

Jednoducho napr Máte 3 nevýhodné pôžičky, požičiate si znova a touto pôžičkou splatíte naraz všetky 3 pôžičky a zostane vám jedna, táto pôžička môže mať výhodnejšie úrok, alebo si ju len pretiahnete na dlhšie obdobie a tým si zmenšíte mesačnú splátku tak aby to pre vás bolo prijateľné.

Pôžičky pre dlžníkov môžu teda byť aj výhodné, ale musíte si požičiavať rozumne!


Pôžičky pre cudzincov

Práve pôžičky pre cudzincov nie sú u nás v SR nič neobvyklým, cudzincom u nás požičiavajú banky, ale samozrejme aj nebankové firmy.

Najlepšia voľba je banka
Samozrejme je najvýhodnejšia získať pôžičku v banke, pripravte sa, že bude potrebné preukázať vaše príjmy inak banka nepožičia, príjem doložíte potvrdením o výškou vášho príjmu, to dostanete od vášho zamestnávateľa, ďalej je nevyhnutné nemať žiadny negatívny zápis v registri dlžníkov.

Ak oboje spĺňate tak máte šancu získať pôžičku pre cudzincov v banke, ale v opačnom prípade zostane posledná možnosť v podobe nebankové pôžičky pre cudzincov.

Pamätajte, že nebankové pôžička sa vám pekne predraží, preto si pôžičku radšej poriadne premyslite!